来源：长江商报
记者：徐佳
甘肃首家A股上市银行兰州银行（001227.SZ）被罚。
日前，中国人民银行甘肃省分行发布行政处罚决定信息。因存在违反金融统计相关规定、违反账户管理规定等八大违法行为，兰州银行被罚款176.35万元，总行三名相关责任人一并被罚。
时隔两年多再次收到百万级罚单，反映出兰州银行在合规治理方面依然存在短板。不仅如此，当前兰州银行还面临业绩增速放缓、股权动荡等多方面压力。
长江商报记者注意到，截至2026年3月末，兰州银行前十大股东中，五家股东存在股份质押，三家股东持股被司法冻结。其中，该行第三大股东华邦控股集团所持全部兰州银行股权均被司法冻结，且质押率高达98.86%。上月，华邦控股集团所持全部兰州银行股份被拍卖，但均已流拍。
数据显示，2025年兰州银行营收、归母净利润同比下降0.75%、1.22%，扣非净利润同比微增1.96%，连续三年增速不足2%。
截至2026年3月末，兰州银行资产总额5401.70亿元，不良贷款率1.78%，虽然较上年末下降4个BP，但在A股上市银行中依旧处于最高水平。
时隔两年多再收百万级罚单
6月5日，中国人民银行甘肃省分行发布行政处罚决定信息，因存在八大违法行为，兰州银行被警告，并处176.35万元罚款，作出处罚决定的日期为2025年6月30日。
兰州银行此次违规事项覆盖银行基础运营、财政资金管理、征信业务等多个关键领域。
具体而言，兰州银行存在的违法行为包括违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反征信相关规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。
值得注意的是，本次监管处罚实行“双罚制”，监管部门不仅对兰州银行机构予以处罚，还对多名直接负责的相关责任人进行追责罚款，压实从业人员合规责任。
其中，因对兰州银行“未按规定履行客户身份识别义务”和“未按规定保存客户身份资料和交易记录”的违法行为负有责任，兰州银行个人业务部郑某被罚3.49万元。兰州银行消费金融部彭某刚，对兰州银行“未按规定履行客户身份识别义务”的违法行为负有责任，被罚3.97万元。兰州银行会计结算部魏某鑫，对兰州银行“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”的违法行为负有责任，被罚1.14万元。
长江商报记者注意到，对于兰州银行而言，百万级的罚单并不多见。企业预警通显示，2023年11月，兰州银行曾因员工管理不到位、贷款三查不到位造成损失等违法违规行为，被国家金融监管总局甘肃监管局罚款390万元，9家支行被罚共计320万元，多名相关责任人被警告，3人被终身禁止从事银行业相关工作。
经历2023年大额处罚后，兰州银行近两年未再现百万级机构罚单，但分支机构违规问题仍未杜绝。
2024年6月和8月，兰州银行张掖分行、张掖路支行因信贷业务违规分别被罚20万元、80万元。2025年，该行未收到罚单。
时隔两年多再次收到百万级罚单，反映出兰州银行在合规治理方面依然存在短板。
有业内人士向长江商报记者分析，地方城商行出现多领域、多类型违规问题，核心症结在于内部合规体系建设滞后于业务发展速度，风控技术系统迭代缓慢，基层操作规范性不足，且过往整改未能形成长效机制，导致同类合规问题反复出现。若无法彻底重构合规管理体系、压实全条线风控责任，后续仍将面临监管问责与经营口碑受损的双重压力。
业绩增速放缓多名股东持股被冻结
罚单落地暴露合规短板，兰州银行还面临业绩增长放缓、股权动荡的压力。
作为甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，兰州银行在原兰州市56家城市信用社基础上组建成立。2022年初，兰州银行在深市主板上市，成为甘肃省首家A股上市银行。
截至2026年3月末，兰州银行持股5%以上共有三名，其中兰州市财政局、兰州国资投资（控股）建设集团两大国有法人股东分别持股8.74%、7.21%，华邦控股集团持股5.28%。
不过，长江商报记者注意到，截至2026年3月末，华邦控股集团所持全部兰州银行股权均被司法冻结，且质押率高达98.86%。兰州国资投资（控股）建设集团被质押、司法冻结的股份数量分别占其所持该行股份总数的51.29%、48.7%。
不仅如此，兰州银行第五大股东盛达集团持股4.92%，质押率35.43%。第六大股东正威集团持股4.32%，所持股份均被质押并被司法冻结。第九大股东甘肃天源温泉大酒店集团持股2.63%，质押率达到100%。
综上，兰州银行前十大股东中，五大股东存在股份质押，三大股东持股被司法冻结。
值得一提的是，2026年5月14日，华邦控股集团所持兰州银行全部3.01亿股无限售流通股司法拍卖程序完结，起拍价2.31元/股，起拍总价约为？6.96亿元，但均已流拍。
截至6月5日收盘，兰州银行二级市场股价2.11元/股。价格倒挂，或是上述股份拍卖流拍的核心原因。
而从盈利能力来看，上市之后，2022年至2025年，兰州银行分别实现营业收入74.5亿元、80.16亿元、78.54亿元、77.95亿元，归母净利润17.33亿元、18.6亿元、18.88亿元、18.65亿元，扣非净利润分别为17.86亿元、17.96亿元、18.06亿元、18.41亿元。
其中，2025年兰州银行营收、归母净利润同比下降0.75%、1.22%，扣非净利润同比微增1.96%，连续三年增速不足2%。
2026年一季度，兰州银行实现营业收入20.33亿元，同比下降0.2%；归母净利润5.32亿元，同比下降4.79%；扣非净利润6.27亿元，同比增长20.45%。
报告期内，兰州银行实现利息净收入16.91亿元，同比增长6.41%。存款付息率较上年末下降33个BP，净息差1.39%，较上年末上升2个BP。
截至2026年3月末，兰州银行资产总额5401.70亿元，较上年末增长1.92%；吸收存款3821.12亿元，较上年末增长1.55%。
需要注意的是，截至2026年3月末，兰州银行不良贷款率1.78%，虽然较上年末下降4个BP，但在A股42家上市银行中依旧处于最高水平。
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责任编辑：王馨茹
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